【下町ＦＰ】固定費の費用見直しで貯蓄加速

マネーストレスフリーを支援する下町ＦＰの横谷です。

年初改めて貯蓄を決意された方もいるでしょう。

では貯蓄をどう進めたらよいか。もちろん貯蓄の原資は働いた給与からのフローですよね。

給与－支出＝貯蓄フローから

給与（副業含む所得）を増やすか支出見直しがカギです。

僕は貯蓄をして”貯まる習慣・仕組み”​のことを「マネープログラム」​と名付けました。お金を上手にコントロールすることで自動的に貯蓄をする体質作りです。

そうは言ってもマネープログラムというからには、一過性の対応では意味がありません。

貯蓄を継続的に実行するためには、節約・ケチケチ我慢しながら家計管理をしても続きません。

そこでマネープログラムの登場です。

僕、横谷はどちらかというと貯蓄形成から加速エンジンを付け、投資での資産形成を得意としています。

しかし、その前提となる貯蓄の種銭を作って増やさないと資産形成は進みません。

曖昧な状況で投資に走っても失敗するのは見えていますよね。

このマネープログラムを継続する習慣が付けば、家計はに定期メンテナンスするだけで、 ​自動で目標へ向かい​貯まり続け始めます。

この貯蓄の考え方が貯蓄脳です。それでは考え方とと生活ノウハウを見てゆきましょう。

固定費と変動費を理解する事が第一歩

家計は固定費と変動費に分けられます。

●固定費とは

家庭から出て行くお金（支出）のうち、毎月支払わなければならないお金のこと。

銀行引き落としなどで毎月必ず出ていくお金と考えればいいでしょう。多少変動する金額と一定額があります。

まず家賃や各種ローン返済額等の住居費、水道光熱費や新聞代、通信費、学費や習い事の月謝など。

もしかしたらａｍａｚｏｎプライムやトレーニングジムの会費なども含まれます。

新聞ネットニュースではダメですか？

本当にそれは必要ですか？

ポイントは欲しい欲しくないでなく、必要か否かなんです。

絶対に外せない項目もあります。

毎月自動で引き落とされるため、節約できるのかどうかを疑う事もなく勝手に出てゆくカテゴリにもなりがちですです。

●変動費

支出の中で、額の変動があるものの出てゆくお金達です。

食費や日用品、交際費、娯楽費・趣味・交通費・美容費・被服費、レジャー費、などです。

家計の「やりくり」で変化できる費用で、意識したりセーブしたり、少し我慢することですぐに効果が出ます。

やりやすい項目が多いため、節約する時には、手を付けやすいカテゴリーです。

毎日のようにネットでＦＰ家計相談が掲載されていますが、ご自身の各変動費を比較してみると十人十色であるこ

とに気づくと思います。食費を月３万円で切り回ししている家庭や散財していて貯蓄ほぼゼロ家庭と様々です。

食費や娯楽費は、切り詰めるとストレスが溜まりやすいものが多いカテゴリーでもあります。

節約の際にはあまり無理をせず、できる範囲で見直しを行うようにしましょう。

本当にそれは必要ですか？

ポイントは欲しい欲しくないでなく、やはり必要か否かなんです。

固定費を疑い改善して貯蓄原資をつくる

その固定費は本当に固定なのでしょうか？

もし、収入が増加しなくて貯蓄がなかなか進まないとすれば固定費を見直してみましょう。

固定費には絶対に外せない項目と実はそうでないものがあります。

家賃やローンはなかなか変更できません。見直しのポイントは本当に必要ですかと考えてみる事です。

初めに固定費削減の対象は、家計支出に占める比率が大きいもと削減しても困らないものにします。

固定費はコスト削減に成功すると、長期間にわたりコスト削減が継続します。

削減できる金額が大きければ大きいほど、節約効果が高くなるからです。

最初に見直すのはこの支出から（固定費）

率先して着手するのは、「住居費」「保険」「通信費」です。

住居費ですが、賃貸の場合、すぐには見直しが出来ません。だだ大家さんもやっている自分の経験でも少し賃料下げても長くいてほしいですし、更新時に値下げの要望を出してみても損はありませんよ。５千円減額でも年６万円のフローです。

住宅ローンを組んでいる場合はローン借り換えの可能性をまず検討します。一般的に金利差が１%以上、ローン返済残期間が10年以上、住宅ローン残高が1000万円あると大きな効果があります。

次に保険です。前提条件として保険は貯蓄商品でないという事です。生活に余裕がないのにがん保険や医療保険なんてとんでもない浪費です。

ただでさえ日本人の保険掛け金は世界のトップクラス。

芸能人のＣＭや経験談で契約したあなたは浪費の始まりです。

貯蓄に見合った家族への必要保障額をある程度支払える定期保険から始めましょう。

余計な特約なんていりませんよ。

保険会社のＣＭ量やタレント起用を見て下さい。あなたの保険は保険とという拡販商品の宣伝費です。

保険の見直しの件は改めて・・・

そこで通信費です。

携帯電話の最低要件は通話が出来る事とメールでしょうか。

ゲームをする、動画を見る、は通信費でも実は娯楽費です。

家族で２万円支払っている。

家族割だから大丈夫。通信だけなら、例えばスマートプラスという携帯アプリがあります。

アプリを入れると電話番号０５０－が手に入り電話しなければ月維持費ゼロです。ＳＩＭだって格安通信でＳＭＳ出来れば十分。

おススメ

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申込もカードさえあれば無料です。

ＳＭＡＲＴＴａｌｋ同志は電話代も無料です。僕は愛用しています。

※申込みは無料で従量制です。通信専用ＳＩＭがあれば画期的に通信費削減が出来ます。

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多分月額千円程度で費用は収まります。

年間通信費も使い方ですが、維持コストゼロですから、画期的に下がります。

年間６万円～１２万円程度の通信費圧縮はやる気ならできます。

私は今でも活躍しています。

それから、毎月５００円の会費、あるいは月３０００円ジムやクラブ会費、年間６０００円、本当に３６０００円の価値がありますか。

固定費を疑ってみて下さい。次に変動費です。

変動費には6大変動費があります。

【車の維持費】【レジャー・交際費】【食費】【医療・介護費】【お小遣い】【服飾費】です。
「定期的に掛かる、通うもののペースダウンがポイント。あとは無理しない程度に食費です。

今回は固定費を疑えというテーマでした。

貯蓄目標がないとダラダラとお金は出てゆきます。

一人の稼ぐ生涯年収は決まっています。あとはどこに使うかだけ。

そんな時、ＦＰが作ったライフプランのレポートは貯蓄目標設定にとても有効です。

レポートのサンプル　（相談の進め方ＰＤＦ）　　　　　　　　　　　　　　　　

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ファイナンシャルプランナーを味方につける。

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本日は、最後までお付き合いありがとうございました。

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