Web版ライフプランツール体験のすすめ【下町ＦＰ】
あなたは、ライフプラン設計・キャッシュフロー表作成を体験したことがありますか？
この質問を受けて、『作ってみたことがある！！』と答える方は、ごく僅かなのだと思います。一般の方にライフプランの事を聞いても『よくわからない』、作ったことがある方でも『保険加入の時に、作ってもらった』くらいかもしれません。
例えば、不動産購入の時や保険加入の時に作ってもらった方、思い出してみてください。その時、あなたの将来年金や資産内容、将来のお子様の教育費や支出について聞かれた方は少ないと思います。いつの間にか簡単なアンケートでライフプランが出来ていたなんて事もあるのです。
実は、ライフプランと言っても作成レベルは様々ですし、目的もそれぞれな為にいろいろな作り方が存在するのです。あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを支援する下町ＦＰの横谷です。
ライフプランを体験したことがない方、ある程度暫定で見れるライフプランがインターネットWEBで使える便利なサイトがあるのです。もちろんコンサルで作るものとは違いますが、ぜひ未体験の方はやられてみる事をお勧めいたします。今日は、ライフプランの話です。
下町ＦＰメルマガ講座は、ＦＰ視点からの簡単なワンポイントで情報を整理したお金のお得情報をお届け発信をしています。
ライフプランの考え方と向き合い方
ライフプランは、直訳すると"人生の計画設計"のことで、人生の中でいろいろと想定されるイベント(ライフイベント)を考えて、お金が必要になるタイミングや金額を把握したり、将来のお金の過不足を可視化してプランを変更したり修正したりするのに役立つツールです。
作ったライフプラン通りに人生が進むとは限りません。進むのは稀だと思います。それはライフイベントが将来変わってしまう方も多いからです。昇給や賞与の金額、結婚や子どもの教育費、購入する不動産の価格やローン、健康状況や親の介護費用と考えていたものと違ってくることが多いからです。
例えば、それを解決する手段としての資産形成や投資運用の結果も将来は違ってくるのは当たり前です。ただし資産運用を始めたい方には、僕はライフプラン設計を強く進めています。緻密に作られたライフプランは、現段階での相談者のお金の将来が見えてくるからです。もちろんリタイア診断や将来設計には、とても有効なツールです。
その診断結果によっては、資産運用が必要なのかどうか、どの位の目標額を設定すべきなのか、人生のお金の過不足額が見えてきますし、それによって個人の事情に合わせた資産形成や資産運用の手段も違ってくるからなのです。
ファイナンシャルプランナーの中でも日本ＦＰ協会資格も持っているＦＰは、資格認定要件の中にケースワークによるライフプラン設計の実技があるので、ライフプランと名前は同じでもWEBとは精度や中味が相当違うものの体験版としては有効だと僕は思っています。
それでは、冒頭説明しました簡易的ながら良くつくられており、Web上で簡単に使用できる"おすすめライフプランシュミレーターツール" をふたつをご紹介していきたいと思います。
WEBで出来る無料ライフプランツールのご紹介
いざという時、『お金が足りない』では困ります。その時では遅すぎます。お金が必要な時期に必要なお金を準備する必要があります。あるいは大きな支出後にお金が枯渇してしまっても困ります。老後資金だけでなく、これからの進路確認の意味で若い方でもライフプランはお役に立ちます。
長期的に将来のお金の状況が可視化できることによって、"今"から準備することが出来ます。それではWEB版のライフプランシュミレーターをご紹介したいと思います。
このコロナ禍の時代、お金に対して不安を感じたなら無料のライフプランツールをまずは使ってみてください。今回は、ふたつご紹介いたします。ひとつは日本FP協会のツール、もうひとつは金融庁が公開しているライフプランツールです。
■入力必要事項の一例
・年代
・職業
・退職金の有無
・配偶者の有無や職業、退職金
・子どもの有無や人数
・世帯年収
・月の支出(生活費・住居費)
・最後に現在の貯蓄額
これらをWEB上で選択して作成してゆくものです。
■3種類のシュミレーター、画像をクリックするとリンクしています。
↓
◎日本FP協会のライフプランツール
画像クリックで移動します ↓
◎金融庁のライフプランツール
※同意の上、作成が可能です。画像クリックで移動します ↓
◎SMBCコンシューマーのライフプランツール
画像クリックで移動します ↓
これは逆に本格的なのですが、項目入力が大変です。
どちらか実際やられてみた方、如何でしたか?
少し将来が見えたような、不安が増したような・・様々でしょうか。
ただし、このWEBライフプランツールは、万全なものではありません。年金や資産形成、貯蓄高や資産運用に対して細かい設定には対応しきれていないからです。ある意味簡易タイプとも言えそうですが、やって体験してみる事であなたの何らかの行動指針や指標になるのではないかと思うのです。
ツールで実際にやられてみて、結果から何かに気づいていただけるだけで、一歩未来に進めたといえるのではないでしょうか?
紹介ツールとFPバージョンとの違いはここにあった
実際にやられた方、こんなシュミレート結果出たのではないでしょうか。
40代共働き、退職金あり、お子様二人のご夫婦の場合の診断例
年収500万円、生活費３０万円、資産運用なし、貯蓄高1000万円のケース判定
WEBからの自動アドバイス結果
(このアドバイスは、金融庁Verです)
夫婦共働きで子育て世代は毎日、忙しい生活が続きますが、将来に向けた準備も必要です。いつごろ、入学や進学などのライフイベントがあるのかを夫婦で把握・管理し、そのための資金をどのように準備していくのか、よく話し合いをすることが大切です。一度立てたライフプランを時々見直していくことも必要です。
（資産運用と管理の考え方）⇒ターゲット・デート型の投信信託の活用
ライフイベントを反映した資金計画に基づいて資産運用する場合、気を付けないといけない点があります。それは、資金が必要になる時期に、投資環境の如何にかかわらず資金を引き出すことになる点です。
そのようなライフイベントに向けた運用方法として、たとえば、ターゲット・デート型投資信託を利用してみることが考えられます。ターゲット・デート型投資信託であれば、目標年次に向かってリスクの比較的高い資産の保有割合を引き下げ、資金を引き出す頃には、安定的な運用になっているので、資金を引き出すときに投資環境に左右されにくくなります。
FP作成版との違いについて
このツールは簡易的だと申し上げた理由は、年齢は年代のみ、お子様の教育費も公立私立選べませんし、臨時収入や臨時支出は未反映です。そして。肝心の加入年金の細かい内容や加入年数や働き方も入力できません。また、資産もザックリとしたものですし、将来の働き方も選べないからです。
選択入力方式で少ない項目数ですから、この結果を鵜呑みにしてはいけませんね。あくまで参考程度にしてください。各個々人の事情までは、反映しきれていないのは致し方ないかもしれませんません。それでもザックリとしたイメージ体験は充分に体感できるのではないかとは僕は思っておりご紹介した次第です。
僕らFP協会会員のFPは、国家試験のFP技能士合格と共に日本FP協会でライフプラン設計の実技審査も行って、協会の資格認定を受けています。したがって、個々人の細かな事情に対応したツールを使用して作成しています。
お子さんのが進学先別の教育費や保険支払・満期や資産運用の利回りなども網羅して入力するツールで、将来をより現実的にリアルに可視化するお手伝いが可能です。
FPと一緒に作るライフプランは、ライフプラン作成の事前ヒアリングに相当の時間が掛かります。それはこのような詳細なヒアリングと数値がベースとなるからです。そしてその結果、夢の実現性が高まるような改善の提案や場合によっては再度提案後のシュミレーション比較等を作成するので工程・工数と時間が掛かるのです。
実際のFP作成版ライフプランとの比較
■年間の収支と資産の推移
■定期支出と臨時支出の推移
■住宅ローンと残高の推移
■現在時点からの将来のでのキャッシュフロー表
今回は、WEB版のライフプランツールのご紹介でした。FPが作成するライフプランとの違いもお判りいただけたと思います。私たちは、このWEB診断のように簡単に項目選択で選んで終わりとはいきません。
その点が、冒頭申し上げました保険加入時や不動産購入時に無料で作ってもらえるライフプランとも大きく違うのです。ですから相当の守秘義務が求められますし、相談者との信頼関係が必要なのです。
ですから、希望に応じて遺族年金の可視化なども実施したりするのです。結構シビアな話も出て来ますし、相続診断士としてのアドバイスもできる場面にもなったりもします。
■保障グラフや死亡保障の予測
今日は、WEBによる簡易ライフプランツールのご紹介でしたが、体験した事がない方は、ぜひ実施してみる事をお勧めします。
子どもが生まれたばかり。住宅ローン、組んだけど心配だなぁ。早期退職していいのかなぁ。悩みは人それぞれです。
今から何をすればいいのかが少し見えてくるかもしれません。
より精度の高いライフプランに興味を持たれたなら、独立系・非販売系のFPを探して相談してみる事をご検討ください。プロがあなたのニーズに対応したベストアドバイスとライフプランをお届けできるかと思います。
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今日のポイント
・ライフプランは、ファイナンシャルプランニングの肝にもなり、あらゆるお金の出入りの総括を行います。
・収入・支出・教育費・住宅費・退職金・保険・資産運用・年金・老後・終活にかかわるお金を可視化します。
・もし、ライフプランが気になるのなら、まずWEB版のライフプランを体験してみることをお勧めします。
・非販売系のコンサル専門のFPが作成するライフプランは、将来の夢の実現や不安解消を高めるのに役立ちます。
FPは顧客ニーズに対応したライフプラン作成をします。貯蓄、投資を開始する前に大事なお金管理を成功に導くライフプランを作成する事をお勧めしています。作成する事で千万円単位の貯蓄差がはっきり出てきます。
継続は"チカラ"です。持続させるためには動機づけが大切です。ライフプランを作成すれば、子供の教育費・住宅費・老後資金と人生の3大資金が可視化出来、その推移と過不足や必要性の認識が高まり、目標への実現性が確実に増します。
ライフプランの問合わせは早いほうがベストてす。
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人生にはライフイベントが色々控えています。
・あなたは、お子さんの将来教育資金を貯蓄する資産形成準備は整っていますか？
・あなたは自宅購入のローンを払い続けても、家計破綻しない自信がありますか？
・あなたは年金だけでリタイア後やっていける貯蓄に自信がありますか？
僕も４０代の時に悩み、キャッシュフロー改善のために不動産投資・為替・住宅ローン借り換えと早期完済、債券・株式・ソーシャルレンドに投資して資産形成投資を実践してきました。５０歳過ぎた時に現在の貯蓄形成で本当に会社を退職して資産寿命が尽きないか不安でした。
独学でリタイアプランとキャッシュフロー表を作ったもの、その時ＦＰと出会えたら不安なんてなくなったのにと今でも思います。
この経験をその時と同じような４０代の方、あるいはリタイアを10数年以内に迎える方の不安や相談に独立系ＦＰとして還元したいと思っています。
もし、あなたが４０代以上で、将来やお金に対して不安があり、貯蓄をあるいは投資をして資産形成を目指すのならライフプラン作成を検討してはいかがでしょうか。
シミュレーションでは毎年の家計の収支や貯蓄残高が、将来（生涯にわたって）どのように推移するかを予測できます。 キャッシュフロー表によりお金の寿命を可視化 ↓ クリックで拡大します。
この作成で結婚や子育て、老後における家計の姿がはっきりと見える化できる事から、家計診断をする上で、極めて優れた人生設計ツールとなります。 ライフプラン作成はの貯蓄力の判定や資産寿命・必要保険の可視化が出来ます。
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