米国ＥＴＦ 年間20万円分配ポジション公開【下町ＦＰ】インカム投資入門
貯蓄だけに励むのか、複利の力を活用するのか インカム投資入門
米国投資は債券だけでなくＥＴＦも魅力が沢山
投資信託は、初めての投資の方には馴染みが多いと思います。一方上場投資信託ＥＴＦは、あまり馴染みがないと思います。どちらも個別銘柄の株式と違って、いくつもの銘柄がひとつの箱に詰まった『投資銘柄の詰め合わせＢＯＸ』などと言われています。
メリットは、単一の株式で発生する業績リスク・企業リスクなどの暴落がマイルドになる事です。またＢＯＸ全体の全体的な価値や価格が上がれば、利益も出ます。それだけリスク分散の点では優れているといえます。逆にデメリットとしては、価格がマイルドなため、急な上昇局面でもマイルドになる点でしょう。
投信の大分類としては、特定のテーマに沿った株式を集めて、運用を任されたファンドマネージャーの手腕などで成績を出す積極型のテーマファンド（アクティブファンド）と日経225やダウなどの株式の指数と同等連動の運用を目指すインデックスファンド（パッシブファンド）に大きく分けられます。
まず投資信託は、上場していないために証券会社だけでなく多くの金融機関（郵便局.保険会社.農協.銀行）で買うことが出来ます。また金融機関によって取扱商品も異なるのが、特徴です。証券会社の扱い本数と銀行・郵便局の取り扱い本数では、圧倒的に証券会社での選択余地が多いと言えます。
昔は手数料の高い投資信託が多く、特に資産運用を行う際にかかる手数料である「信託報酬」の高いものが多く、ボッタクリ投信を活用した販売側が儲かるものが多かったと記憶しています。（今でもそうです）
銀行・郵便局などのフロント窓口での販売は、比較的手数料の高いものがラインナップされているのも実態ですが、最近はネット普及に伴い、誰でも情報に触れられる環境なので、0.1%以下の低料率の信託報酬のファンドが人気となっています。今は、低信託手数料ファンドが全盛と言えそうです。
この低信託投信の人気事例として、投資ブロガーが選んだ２０２０のＦｕｎｄ ｏｆ ｔｈｅ Ｙｅａｒがあります。ここでは、多くの低信託報酬の投資信託が選ばれました。やはり、成績自体はインデックスファンドは市場任せで株価が上昇した2020年でしたたから、よりランニングコストの低いものが支持された結果となっています。
中でも三菱ＵＦＪ国際投信のeMAXISシリーズは、低コストで強い人気と支持を集め、5本が受賞する結果となりました。右肩上がりの時代の投資信託台頭の年では、好成績＋低信託手数料が高評価だったと個人的には思っています。
一方ＥＴＦとは、上場している投資信託の事であり、株式の詰め合わせＢＯＸなどは投資信託と同じですが、株式と同様にリアルタイムでの注文や指値注文が出来て、証券会社でしか取り扱えません。ＥＴＦは指数連動型のインデックスタイプが中心であり、投資信託より比較的手数料や年間経費が低く抑えられたものが多いのが特徴といえます。
とりわけ米国株式投資での入門としては、個別株式でなく米国ＥＴＦが非常に高い人気があります。債券投資の時にも申し上げましたが、米国にはＧＡＦＡ（ガーファ Ｇｏｏｇｌｅ／Ａｐｐｌｅ／Ｆａｃｅｂｏｏｋ／Ａｍａｚｏｎ）を含むイノベーション企業や同様にＦＡＮＧと呼ばれるＦａｃｅｂｏｏｋ／Ａｍａｚｏｎ／Ｎｅｔｆｌｉｘ／Ｇｏｏｇｌeと、マイクロソフトなど長期右肩上がりのトレンドが継続されているからです。世界株式のファンドを買ったとしても、米国企業が約半分を占めることからも、米国株式の強さを知ることが出来ます。
米国債券に投資した結果報告はここ
あなたのお金の心配を解消して、マネーストレスフリーを支援する下町ＦＰの横谷です。この下町ＦＰ日々雑感は、通常のセミナー講座とは異なり、個人投資家としての実績や毎日のニュースや見聞き経験したもので、皆さんと共有したいものを『徒然なるままに』お届けしています。お気軽な気持ちでご一読下さい。
今日は、僕が配当目的で保有している米国ＥＴＦの話です。米国の株式指数の代表としては、「ダウ30種平均」「S&P500指数」「ナスダック総合指数」がよく引用されます。米国ＥＴＦはこれらの指数に連動するインデックスタイプであり、例えばナスダック連動ＥＴＦとか、中小型成長株ＥＴＦとか情報通信ＥＴＦ、高配当株式ＥＴＦなどと様々なタイプのＥＴＦが米国では上場されています。
◇米国ETFには3つの特徴があり日本でも人気となっています。
・世界有数の米国に低コストで運用できる
・優秀な企業や特徴的なＥＴＦが多くリスクを分散できる
・海外取引がオンラインでリアルタイム売買可能
米国では、自分の年金づくりにＥＴＦなどを定期的に給与から、一定のパーセンテージを給与天引きをして運用をする制度が通常であり、さまざまなタイプのＥＴＦが用意されています。米国ＥＴＦには、もともと世界的な企業が多いので、そのＥＴＦには世界からもお金が集まっており、日本の投資家にも成長性から大変な人気となっています。
過去講座はここから
それでは米国ＥＴＦについて、僕の運用ポジションを見ていきたいと思います。
右肩上がりのトレンドが続く米国への投資
米国ETF投資を始めるのには、米国投資に環境が整っている証券会社が必要です。おすすめとして楽天証券・ＳＢＩ証券・マネックス証券に人気があります。僕は、ＳＢＩ銀行活用でドルに低手数料で両替投資ができるＳＢＩ証券を利用しています。楽天ポイントが付く楽天証券など、事情に合わせて証券会社を選びましょう。
米国ＥＴＦは、株式指数連動やテーマ別のものも多く、種類が多すぎて選べないと思いますので、目的別に一般的な鉄板ファンドを整理したいと思います。ＳＢＩでは、ランキングで米国投資デビュー向けの方に人気の米国ＥＴＦを整理しています。
この中でもＶＯＯはＳ＆Ｐ５００指数連動で、ＶＴＩは米国株式市場全体をカバーするファンドです。また、高配当としてはＳＰＹＤやＨＤＶが人気が高く、市場成長と高配当をＭＩＸしたのがＶＹＭです。
次に年代別での投資実績です。顔ぶれは同様でした。
高配当のＳＰＹＤは僕も保有していますが、1口40ドル前後で、利回り4%前後のＥＴＦですが、価格と利回り変動が大きいのが特徴です。思ったよりもトータルリターンは出ないのですが、高利回りが魅力です。このファンドは、価格上昇期待よりは高配当期待の銘柄です。
資産自体の拡大を目指す方は、ＶＯＯやＶＴＩ、この中にはありませんが、ダウ指数連動のＤＩＡやナスダック連動のＱＱＱというメイン株価指数の連動ファンドのほうがトータルリターンは大きいのが昨年だったといえます。でも高配当への人気は世代共通のようです。
このＳＰＹＤとかのアルファベットは、ティッカー（シンボルとも言う）と言って、日本株の銘柄コード番号のように、個々の銘柄を識別するためにつけられた記号です。米国では個別株、ETFともにアルファベットで表すため使っている記号です。
年間約20万円ＥＴＦ分配金 僕のポートフォリオを公開
現在、ＳＢＩ証券で米国国債などと同じドル建て運用をしながら、様々な米国ＥＴＦにも投資をしています。目的は高配当インカムゲインだったのですが、米国株式などの高騰を受けて結構な含み益も発生しています。時間を掛けて作ったポートフォリオの元本は、約80,000ドルでした。
米国ＥＴＦに投資した結果
僕は、インカムゲイン狙いなので主に高配当ＥＴＦを中心に投資をしています。インカムゲイン高配当代表ＥＴＦのＴＯＰ３であるＶＹＭ・ＨＤＶ・ＳＰＹＤを中核に高配当中小型株式のＤＧＲＳ、優先株式毎月分配ＰＦＦ、ダウ連動のＤＩＡ毎月分配とヘッジとしての債券・社債を保有、特に配当の多いＢＮＤとＬＱＤを運用しています。
僕は市場指数の動きを参考にするためにダウではＤＩＡ、ナスダックではＱＱＱ、米国全体ではＶＴＩを1口とか保有して市場の動きを監視のお試し買いも実施しています。
多くは3/6/9/12月の年間4回分配でと、中には毎月分配もあり、ＭＩＸで保有しています。この年間のＥＴＦ受取り分配金は、合計で2,200ドル前後で、利回りは2.8%となっています。僕は最低単位程度しか購入していませんが、配当目的ではなく値上がり利益を期待したい方は、ＶＯＯ．ＶＴＩ．ＱＱＱ・ＤＩＡなどの株式メイン指数とのインデックスＥＴＦが鉄板、おすすめでしょう。
この人気高配当ＥＴＦの利回りは、現在のコロナ禍では決算単位での変動が大きく、ブルームバーグのデータでは、ＳＰＹＤが直近で6.88%、ＶＹＭ3.36%、ＨＤＶ4.05%税込みの配当となっており、やはり高配当と言えそうです。ただし、価格変動と分配を込みにしたトータルリターンでは、人気のＳＰＹＤはここ一年ではマイナスとなっています。
ちなみにこの3銘柄の過去二年間のトータルリターンのグラフを作りましたので添付しておきます。するとＶＹＭの成績が光ってくるのです。
僕は米ドル運用は、これに連動して米国国債と社債への直接投資でドルベースで年間3,000ドル（30万円）近い分配金を頂いており、ドルベースでの投資年間受け取りでは、合計で5,100ドル（50万円）となっています。累計利回りは2.7%程度です。
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インカム運用、今日のポイント
米国ＥＴＦは、長期的にみると資産形成やリタイア後のインカムゲインには有効です。僕は売却時に利益が決定するキャピタルゲインよりは、定期的にお金が入ってくるインカムゲインを中心に取り組んでいます。これは、好みと投資スタイルによると思います。これまでは、ＩＴバブル・リーマンショック・トランプショックを短期挽回して上昇トレンドを回復する米国に人気が集まっています。
しかしながら、このトレンドが今後も続くとは限りません。配当利回りがいくら日本に比べて高くとも、利回り3%前後の分配利回りです。1億円近く運用しても、年間300万円の分配金を税引でもらうのは大変でしょう。米国分配金だけでリタイアするのは現実的でしなさそうですね。しかし、年金の補填という点では有効な投資だといえます。
数々のショックを挽回した過去の右肩上がりのＮＹダウ
コロナショック前後のＮＹダウの動き
米国ＥＴＦ投資では、毎月数万円の分配金を得るインカムゲイン投資と、価格右肩上がりを期待するキャピタルゲイン投資の双方が投資戦略が有効そうです。利回り3%で20年運用できれば、ざっくり計算で3%×20年＝60%の下落までは耐性がありそうです。市場右肩上がりの実現と、為替がより円安に動けば、期待より大きな資産形成が可能となる可能性もあそうです。
米国ＥＴＦにインカム投資をするメリットのまとめ
・高利回りの分配金が期待できる
・米国の潜在力から価格自体の上昇が期待できる
・為替が投資時より円安に動けば大きな売却益が期待できる
・ある程度の下落変動は、高い分配金で耐えられる可能性が高い
どうしても米国ＥＴＦといえば、国内投信が有名ですが、より低い信託手数料と利益を狙うのなら海外ＥＴＦの運用はより有効です。ドル建て投資や為替影響、市場の変動といろいろな運用タイミングを考えると、なかなか投資に二の足を踏んでいた方も多いと思いますが少し勉強する、あるいはＦＰなどと相談されてみて、国内円投資だけのリスクも考えて分散運用を進めるのは、資産形成にとって有効だと思います。
この記事は特定の投資や銘柄を推奨するものではありません。投資は自己判断と自己責任でお願いいたします。
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