１月度『ほったらかし運用 』インカム３４万円まとめ【下町ＦＰ】
貯蓄だけに励むのか、複利の力を活用するのか
インカム運用報告
◇ファイナンシャルプランナーが、リタイアに有効なインカム投資を継続検証◇
リタイア後のインカム収入やＦ.Ｉ.Ｒ.Ｅと呼ばれる「Financial Independence / Retire Early (経済的に自立した早期リタイア) 」の実現をするには、生活費をインカムゲインという配当や分配金、利息や家賃収入でカバーする経済的自由の獲得が求められます。
よく「ＦＩＲＥ」には、「4%ルール」の話が出てきます。これは、年間支出の25倍の資産を築くことによって、年利4%の投資運用益で生活費をまかなえるという考え方です。年間支出が300万円とするなら、7,500万円の資産を運用すれば、資産の取り崩しが発生しないという考え方です。
いずれにせよ貯蓄形成しながら、投資運用をする事がリタイアには不可欠なのです。そして充分な資産を形成をして取り崩しながら運用からのインカムゲインを得る生活スタイルを僕は、『マネーストレスフリー』と名付けています。
これを可能にするのは、不就労所得の獲得や家計の改善です。僕のブログ講座読者やメルマガ会員の方々の多くは、家計改善や資産形成、夢の実現を目指している方が多いのです。
僕が取得しているＦＰ資格とは、生活に必修のお金に関する知識を得られる資格です。内容は・・・この6分野です。
FP6分野とは・・
ライフプランニングと資金計画
→ 社会保険や年金、ファイナンス計画
リスク管理
→ リスクマネジメント、保険全般、リスク管理
金融資産運用
→ マーケット、株式債券、投資信託、ポートフォリオ
タックスプランニング
→ 所得税、税額控除、住民税、タックスプラン
不動産
→ 不動産取引、法令、取得と税金、有効活用、証券化
相続・事業承継
→ 贈与と相続、税金、法律、評価方法と対策
どうですか？
相談者の方と面談していると、これらの知識を持ってる人とそうでない人では、確実に資産形成の力が違ってくると感じています。
この話のポイントは、資格取得ではなく年金・保険などの社会制度や税制、資産運用に知識と関心を持っていることの大切さをお伝えしたいのです。わざわざ大変なＦＰ技能士資格を取得する必要はありません。お金に対しての引き出しをいくつも持って、知見を持って行動することが重要だということを知ってください。
でもＦＰ資格を取得しなくても、これらお金に対して対応することが出来る方法があります。それは、ＦＰを良き相談相手として持つ事や独学で勉強する方法です。最近は、自分の将来に投資をする意識が定着してきたのか、30代の方のメール相談や個別Ｗｅｂ相談も増えています。幅広い関心の高さを感じています。
このブログ講座は200本近い講座で構成されていますが、これとは別に定期的に僕のインカムゲインの実績もお伝えしています。元々このブログ講座のテーマは、40歳からの5000万円資産形成です。またメルマガ会員向けの特典もあり、簡単に登録するだけでお金との付き合い方やライフプランについて、より深く知ることが出来ます。
資産形成を成すには、相当頑張ってお金を貯金するのか、自分はそこそこ働いて尚且つお金を働かす方法が求められます。でもリタイア後は、お金をあなたの代わりにして働かさないと、お金は減る一方になってしまいます。
資産拡大の方法は、優遇税制を活用した株式や各種リスクを取りながらの運用が有効ですが、50代に入ればリスクを減らし、売買を伴わないインカムゲイン資産の保有や不就労収入の獲得にシフトすることをおすすめしています。ですから僕は40代から目指す『資産5000万円構築』を提唱しているのです。
野村総合研究所では、富裕層を5段階のピラミッドに分類しています。そのピラミッドの中でも資産5000万円前後の方は、準富裕層またはアッパーマス層に分類されます。このゾーンは、会社員でもお金を働らかせれば、十分可能なゾーンです。
これを実現するキーワードが、資産運用だと思います。値上がり益を追求するキャピタルゲインと保有することで得られるインカムゲインを活用する必要があります。リタイアには、インカムゲインが向いていると言われています。つまり不就労所得の実現です。そんな観点で、このインカムゲイン収入報告をご覧いただき、インカム投資に関心を持っていただければと思います。
ほったらかしインカムゲイン収入の継続受け取り
あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを支援する下町ＦＰの横谷です。この月度インカム収入報告は、通常のセミナー講座とは異なり、実際の運用からの実績や関連する情報を皆さんと共有することを目的にお届けしています。
余裕あるリタイア生活プラン
インカム収入を拡大する戦術
リタイアしても出来るだけ資産バランスを崩さないインカム収入源を作り出し、そのフローをベースとしたライフスタイルを狙っています。将来的な貯蓄の取り崩しも視野に入れ、年金受給でも自己実現が可能となるプラスの家計収支を『ほったらかし投資』を基盤にして作り上げる事を戦術としています。
不就労収入コア運用の柱、7つでインカム投資検証中
上場不動産投資信託、Ｊ－ＲＥＩＴのポジション戦術です。違った決算月別の銘柄を保有し、毎月の分配金を得る運用スタイルです。REITは数十億から数千億円までの不動産を不動産投資法人が買って、テナントからの家賃を受取り、利益を得る仕組みです。
現在、年間約40万円の収入ポジションを持ち、微調整しながら運用中です。月間分配金は、3万円～7万円になっています。リートは金利の影響や地震リスク・空室リスクがあります。
・住居系リート・物流リート・オフィス系リートを中心に24銘柄を保有中。
(2021.2)
Ｊ-ＲＥＩＴに投資してみた
Ｊ－ＲＥＩＴと同様のスキームで投資法人利益の90%を分配する上場インフラファンドです。利回りは、5%～6%あり、入居者とか不要ですから、数年先まで分配金が決まっているケースも多いのが特徴です。同類のものには、私慕ファンドの高利回りのものや太陽光ソーシャルレンドで10%超え利回りもありますが、リスクが高いのでやっていません。
インフラファンドの現在は、メガソーラー発電所が主軸ですが、国のFIT価格という買取価格を活用したファンドです。利回りは、6％前後で10万円位の投資での運用から可能であり、分配月は年2回が基本です。僕は年間10万円前後の分配金を受け取っています。
・現在上場インフラファンドは7銘柄ですが、そのうち5銘柄を現在保有しています。ＦＩＴ価格低下のニュースが流れると価格調整があり、ある意味 買い場となります。
インフラファンドに投資してみた
いろいろな株式を一つの箱に詰め込んだのが投資信託です。同じような定義で上場株式のようにリアルに売買出来るのがETFです。僕は、米国のETFを保有しています。米国投資には、企業のイノベーションへの力が大きく、連続増配や高い配当株式も多いのが特徴です。現在ドル分配金は年間2000ドル前後です。
・高配当米国ETFの代表SPYD、HDV、VYMや優先株高配当のPFFを保有、ダウ連動のDIA、ナスダック連動のQQQや定番のVTI、小型株式のDGRSや社債中心のLQD、国債債券のBNDと四半期配当や毎月分配の銘柄を保有中です。投資タイプに応じたETFを活用しています。米国そのものに投資するようなスキームですから、右肩上がりの市場が原則ですので、株式悪化で時計が逆回転する価格下落リスクがあります。
米国ＥＴＦに投資してみた
退職金を中心に投資、米国国債と三井と三菱ファイナンシャルグループのドル建て社債を長期保有中。現在年間3000ドルの利息を受け取っています。この銘柄は決算月が異なるため、年6回に渡り利払いを受け取れています。債券は、保有していると金利上昇局面では価格が下がる、株価下落でリスク対策で買われて価格が上がる傾向があります。
米国国債とドル建て好利回り優良社債に投資してみた
現在は3室のワンルームマンションを保有中で、運用歴は15年以上ですが、空室経験はありません。戦略としては、基本中古マンションを買い、リフォームをしてテナントに貸し出しています。年間の受取家賃は、220万円前後で、確定申告をしながら、家賃を頂いています。実物不動産は、不就労所得のコア的な存在です。
築古も大好きで、条件は古くてもバストイレ別、30㎡クラス、駅から9分以内であり、家賃と需要競争力があり、広さと駅近は、古さをカバーしています。もちろんリフォ―ムしていますから、室内の古さは感じません。それと管理体制が大事です。これを絶対の購入条件として、購入運用をしています。
ぼくは、築古物件の現金投資が基本で、出来るだけ安く買ってリフォームしています。現在足立区・台東区・八王子市で運用中です。経費は別として月間18.5万円の家賃が入っています。
現物不動産に投資してみた（中古ワンルームマンション）
ソーシャルレンディングはクラウドファンディングの一種で、インターネットを通じて資金を必要とする企業と出資者を結び付けるサービスです。
僕は不動産担保型でシニアローン、上場企業が運営会社の低リスク案件のみ分散投資しています。利回りは3%～5%程度で、毎月または3ヶ月間隔で利払いや元本の一部返還を受けています。運用先破綻リスクや運営会社の経営リスクがあります。
ソーシャルレンディングに投資してみた
高金利運用の定期預金や様々なスポットの案件に投資しています。外貨運用も大きく、為替の影響を強く受けるポジションも保有しています。
この僕の7本の運用を柱として、ほとんどが『ほったらかし運用』に近いインカムゲイン投資を行っています。
もちろん僕はFPとしての相談コンサルティングや昨年で言えば投資本の監修などのFP収入もありますが、これはインカム収入でないので本実績から除外しています。
安心リタイアを実現する資産層はどこか
出典 野村総合研究所
あなたがもし、ハッピーリタイアを目指すのなら、少なくともアッパーマス層を目指して資産形成にチャレンジしたいものです。ここまでは、やり方ひとつで目標到達は可能だと僕は思ってます。
そのためには、お金に関わる知識の勉強や税制・家計収支に関心を持つことと、信頼できるFPと出逢う事が大事だと思ってます。
では、最後に先月の『ほったらかしインカムゲイン』の実績報告をお伝えします。
1月度のインカムゲイン運用実績は、34.9万円
1月の運用からのインカムゲインは、34万円でした。
ＦＩＲＥを目指すインカムゲイン内訳
1月も、様々な分散投資先からのインカムゲインを頂きました。インカムゲイン自体は、いくつかのリスクに注意すれば、安定的な運用が出来ますから、リタイアを目指す方の参考になればと思います。
投資先インカムゲイン分析
・Ｊ-ＲＥＩＴ投資は、投資法人みらい・インベスコオフィス・プレミアリート・トーセイリートであり、10月の決算分配金が入金されました。
・上場インフラファンドは、決算分配はありませんでした。
・米国債券利払いは、三井ファイナンシャルグループ社債から利金がドルでＳＢＩ証券に入金されました。
・米国ETFの分配金は、DGRSウィズダムツリー米国小型株配当ETF、LQDiシェアーズ米国投資適格社債ETF、PFFiシェアーズ優先株式&インカム証券ETF、DIA SPDRダウ工業ETF、BNDバンガード米国債券ETFから入金。0.6万円と毎月決算型のみの分配金の受取りとなっています。
・ソーシャルレンド利払いは、SBIソーシャルレンディングより入金。0.1万円の入金がありました。
・不動産収入は、保有3室より賃料 (管理費・修繕費・管理契約費用は別)が、別々の管理会社より１９万円が入金されました。空室が発生しない限り、不動産家賃収入は何にも変化なく、決まった日の銀行口座に振り込まれています。
これで、34万円のインカムゲイン収入の受取です。もちろん経費やその他の費用も掛かりますが、これが保有しているだけで手に入る『マネーストレスフリー』のひとつと言えるのです。持っているだけで得られる収入のインカムゲインは、株式やＦＸの売買のように『市場の上下にハラハラドキドキ』しない運用スタイルです。
ただし、分散投資と長期運用による資金運用による収益回収が基本となります。ＦＩＲＥと呼ばれる経済的自立をベースとして早期リタイアや退職前の資産形成、退職後の収入確保には最適な投資スタイルです。現在もポジションとポートフォリオのリバランスを行いつつ運用を続けており、定期的に公開してまいりたいと思います。
この情報は、特定の資産運用や商品を斡旋するものではありません。投資は自己判断と自己責任でお願いいたします。
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ほったらかし投資、1月のまとめ
1月は、ようやくREITの価格が上昇を始めました。まだリート指数が1800タッチ前後ですので、2000位までは戻ると期待しています。コロナ前の高値は、2200でした。それでもＲＥＩＴの含み益が100万円にタッチ。利回りハンターが出て買っているようです。
また、為替も円安基調となり、ドル資産は為替評価資産では急戻しの上、円評価では資産急拡大中です。
1月は、本業とインカムゲインと為替利益で含み資産管理で家計は、大幅プラスになりました。貯蓄計画管理表での最終評価は、支出を差し引いて前月に対して総資産では、１４１万円の増加となりました。売却利益はほとんどありません資産を保有運用しているからこその結果です。もとろん、反動に備えるレベルですね。しかし、ようやくコロナショックを乗り越えられた感じでしばらくは続きそうです。
下町ＦＰがお薦めしている貯蓄計画管理表のサンプルです。
過去記事
1月度資産評価額の前月比較 ＋1,461,624円
（円貨変動＋２４万円 投資流動変動+116万円）
2021年資産増減
これはあくまで、家計支出と収入の結果を資産変動として記録した結果ですが、僕のコンサル相談者の方には、データ提供しても資産形成目標の結果系管理としておススメしているものです。資産運用をすることで得られるゲイン（利益）としないことによる安定とリスクを感じる、1月度の資産運用の結果でした。
大事なことは、『貯めることを考えるか、増やすことを考えるか』です。
もう1つ大事なこと『 一人で全てやるか助けを求めるか 』です。
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