2021.4月度 年間400万円インカム収入計画振り返り【下町ＦＰブログ】
年間400万円のインカムゲインを構築
インカム収入4月度まとめ
◇ファイナンシャルプランナーが、リタイアに有効なインカム投資を継続検証◇
ほったらかし運用で私的なじぶん年金を構築するトライアル、毎月報告のポジション・内訳のレポートです。
毎月リタイア向き・FIRE向きのインカムゲイン運用の状況をこのブログ講座の中で報告していますが、より運用の詳細を知りたいとの声を多くの方から頂き、保有ポジションの具体的な内容や構成、インカムゲインの内訳を月内中間期にレポートとして作成しています。
最近、欧米だけでなく国内でも言われているＦ.Ｉ.Ｒ.Ｅと呼ばれる「Financial Independence / Retire Early (経済的に自立した早期リタイア) 」があります。
この実現には、一定の資産形成後からのインカムゲインという配当や分配金、利息や家賃収入などが欠かせません。公的年金の不足等ををインカムゲインでカバーする事で、経済的自由の獲得が可能となる考えを実証運用しています。
関連記事 『月度ほったらはし運用報告』インカム収入をつくる
ＦＰの資産形成コンサルでは、運用相談や年金試算をしたり、貯蓄体質を作る、ライフプランニングを作ったりしますが、実際に運用をしているＦＰは少なく頭でっかちの感が否めないのですが、僕は実経験も含めたアドバイスを行っており、そこが他のＦＰとの大きな違いだと思っています。そこで、この場をお借りして運用を定期的にレポートをしています。
ほったらかし運用に向く7つの運用実践により、2021年のインカムゲインは、約400万円の予測となりました。これは実験的な投資スタイルではありますが、ファイナンシャルプランナーとしてFP業務のコンサル収入源とは別に、運用にてポジションを作り、推移を皆さんにお伝えしています。
インカムゲイン投資を月初まとめとして記事を定期アップしていますが、内訳や中身の詳細に興味を持たれる方が多いらしく、レポートとして作成することにしました。
実際には、個別のコンサルや個人レッスンでを通じて、これらのノウハウや考え方をアイデアとして提供していますが、読者の皆さんにも運用状況について定期的に配信しますので参考にしてください。
ほったらかし投資は、売却を伴わないハラハラドキドキしない、保有しているだけ資産を生む運用です。毎月の分配金や利金を頂けるスローライフ投資を目指すリタイア向けのまったりとした運用スタイルです。
これがインカム計画とその内訳です。
2021配当などのインカム収入は、
約400万円計画です。
投資先別のインカム収入です。
リタイアの成功は、貯蓄形成をしながら投資運用をする事が不可欠です。そして充分な資産を形成をして、その資産を取り崩しながら、運用からのインカムゲインも得るという生活スタイルを僕は、『マネーストレスフリー』と名付けています。
4月度インカム収入詳細まとめ
4月単月では33.1万円のインカムゲインでした。
1月～4月のインカムゲイン受取り合計は、141.7万円となりました。
インカム収入の今回戦術
リタイアしても出来るだけ資産バランスを崩さないインカム収入源を作り、そのフローをベースとしたライフスタイルを計画します。将来的な貯蓄の取り崩しも視野に入れ、ある程度の年金受給でも自分らしい自己実現が可能となるプラスの家計収支を『ほったらかし投資』を基盤にして作り上げる事を戦術としています。
不労収入運用の柱、7つのインカムポジションの内訳
上場不動産投資信託、Ｊ－ＲＥＩＴのポジションです。違った決算月別の銘を保有し、毎月の分配金を得る運用スタイルです。REITは数十億から数千億円までの不動産を不動産投資法人が買って、テナントからの家賃を受取り、利益を得る仕組みです。
4月は、1月決算の下記の一覧銘柄の分配金を頂きました。
4月分配金は、2.6万円
1月～4月累計分配金は、11.7万円となっています。
Ｊ-ＲＥＩＴに投資してみた
ＲＥＩＴの運用ポジション内訳はこれです。
現在多くの銘柄に分散投資しており、毎月分配金が入る仕組みを作っています。
このように1月～12月と決算月が異なるリートを保有すると、決算後約3ヶ月に分配金を受け取ることが出来ます。
1銘柄には、年間2回の分配金が入ります。コロナ時の暴落で買い増していますので、現在大きな含み益がありますが、それより大事なのは、この年間40万円近い分配金です。リートは1年後の分配金がほぼ家賃により確定しているので、ほったらかし運用に向いています。
REIT インフラファンド中心のポートフォリオ
リートへの投資額は910万円で、分配金は年間約37万円程です。運用利回りは4.1%であり、4月現在の含み益は、270万円を超えており、合計資産としては910+270=1,180万円になっています。
Ｊ－ＲＥＩＴと同様のスキームで投資法人利益の90%を分配するのが上場インフラファンドです。利回りは、現在5%～6%であり、数年先まで分配金が決まっているケースも多いのが特徴です。
4月は、1月決算の銘柄の分配金を頂きました。
4月分配金は、0.9万円
1月～4月累計分配金は、6.8万円となっています。
同類のものとして、私慕ファンドの高利回りのものや太陽光ソーシャルレンドで10%超え利回りもありますが、怪しげなものやリスクが高いので手を出しません。
上場インフラファンドは、メガソーラー発電所が主軸です。国のFIT価格という電力買取価格を活用したファンドとなります。
インフラファンドに投資してみた
上場インフラファンド安定収入で年間10万円超のポジション公開
上場インフラファンドの運用ポジションはこれ
リート同様に年間2回の分配金が入ります。現在でも運用利回りは5～6%あります。
上場インフラファンドは、現在7銘柄しかなく、そのうち5銘柄を保有しています。
現在の投資金額は、約240万円で運用利回りは6.4%であり、含み益が約30万円となっており、4月現在の資産としては240+30=260万円となっています。増資時やコロナ時の暴落の時に買い増しをしています。
分配金の予定は、年間約15万円でＦＩＴ（買取り）価格の為、分配は安定していますが、逆に価格の値上がりはあまり望めない、価格変動の少ない運用となります。
いろいろな株式を一つの箱に詰め込んだのが投資信託です。同じような定義で上場株式のようにリアルに売買出来るのがETFです。僕は、米国のETFを保有しています。米国への投資には、企業のイノベーションへの力が多く、連続増配や高配当株式が多いのが特徴です。
4月決算の毎月分配銘柄より分配金を頂きました。
4月分配金は、0.7万円
1月～4月累計分配金は、8.3万円となっています。
米国ＥＴＦに投資してみた
米国ＥＴＦ運用ポジションはこれ
この銘柄アルファベットはティカ―と言って銘柄のコードのようなものです。下の人気ランクＥＴＦをご覧ください。
このＥＴＦポジションは、米国の高配当ＥＴＦを中心に毎月分配と四半期分配を集めて運用しています。現在ドルベースでの予測分配金は、年間約2000ドル（22万円前後）です。
米国ＥＴＦ人気ランキングにも高配当ＥＴＦの代表、ＳＰＹＤ・ＶＹＭ・ＨＤＶがランクインしています。
実際の証券会社のポートフォリオポジションです。
現在投入金額は、約6.3万ドル程度で含み益が4月末現在で増加、6,479ドル(約68万円)となっており、ここからの分配金予測は、年間2000ドルの分配金となっています。運用利回り3.2～3.3%です。
退職金を中心に投資、リタイアに最適の米国国債と三井と三菱のドル建ての社債を長期保有中です。この3つの銘柄は決算月が異なるため、年6回に渡り利払いを受け取れています。
4月は、債券の決算銘柄はありませんでした。
4月利払い金はなく、0万円
1月～4月累計利払い金は、10.7万円となっています。
保有していると金利上昇局面では価格が下がる、株価下落でリスク対策で買われて価格が上がる傾向がありますが、中途売却を前提にしない運用ですので年二回の利払いを受け取るだけです。
米国国債とドル建て好利回り優良社債に投資してみた
ドル建て債券運用決算月はこれ
このポジションでドル利払いを年間2回受け取っています。つまり、合計で年間6回の受け取りです。
債券利回り一覧
ドルベースでの年間予測分配金は、約2900ドル（31万円前後）であり、相場に左右されない運用です。
投資金額は約11万ドルちょっとで、約2900ドルの年間利払いがあります。
実質利回りとしては、トータルで3.1%です。
米国ETFと債券の資産評価です。
現在は3室の現物ワンルームマンションを保有中で、運用歴は約15年以上です。ほぼ空室経験はなく運用が出来ています。
4月の家賃収入は予定通りでした。
4月度家賃、18.5万円
1月～4月累計は、74万円となっています。
投資戦略としては、中古マンションを買い、リフォームをしてテナントに貸し出しています。年間の受取家賃は、僕のインカム収入でもコアな存在で、毎月家賃を頂いています。
実物不動産投資は、不就労所得の代表的な存在です。
築古物件も大好きで、条件は古くてもバストイレ別、30㎡クラス、駅から9分以内であり、これらは需要競争力があり、広さと駅近は、古さをカバーしてくれています。
もちろんリフォ―ムしていますから、室内の古さは感じまないでしょう。それと大事なのは管理体制です。これを絶対の購入条件として、運用をしています。
僕は、築古物件の現金投資が基本で、出来るだけ安く現金で買ってリフォームしています。現在足立区・台東区・八王子市で運用中です。経費は別として、毎月月間18.5万円の家賃が入ってきます。
物件の概要はこんな感じです。
投資向けマンション購入でなく、一般の分譲中古マンションをリフォームしての運用が基本です。築古リフォームを自分で行って不動産屋さんにテナント付けをやっていただいています。
物件A 1978年築 新耐震基準合格物件
物件B 2002年築 新耐震基準物件
物件C 1977年築 新耐震基準工事済み
現物不動産に投資してみた（中古ワンルームマンション）
マンションの投資金額は、3物件で約1600万円、年間220万円の家賃予測です。
現在の表面利回りは13.8%となっています。
4月は、エアコンが故障との連絡を受けて交換しました。不動産投資の家賃収入は、そこから経費も掛かりますが、確定申告にて減価償却費や消耗品、管理費などの経費として掛かりますが、空室さえ抑え込めればまさに『ほったからし運用』が可能です。
ソーシャルレンディングは、クラウドファンディングの一種で、インターネットを通じて資金を必要とする企業と出資者を結び付けるサービスです。
僕は不動産担保型でシニアローン、上場企業が運営会社の低リスク案件のみ分散投資しています。利回りは3%～5%程度で、毎月または3ヶ月間隔で利払いや元本の一部返還を受けています。
4月のソーシャルレンディングの収入です。
4月利払い金利払いは、3.9万円
1月～4月累計利払い金は、4.7万円となっています。
運用先破綻リスクや運営会社の経営リスクがあります。メインの投資にはなりませんが、サブインカムとして参加中です。
主軸の運用は、オーナーズブックで、マザーズ上場のロードスターキャピタルが運営している担保付き不動産物件への融資を行っています。利回りは、5％前後です。
ソーシャルレンディングに投資してみた
4月にオーナーズブックより234万円の償還があり、残高が270万円になっています。
高金利運用の定期預金や様々なスポットの案件にも投資しています。外貨運用も大きく、為替の影響を強く受けるポジションも保有しています。
この7本の運用を柱として、ほとんどが『ほったらかし投資』にてインカムゲイン運用を行っています。
もちろん僕はFPとしての相談コンサルティングや昨年で言えば投資本の監修などのFP収入もありますが、これはインカム収入でないので本運用実績から除外しています。
FIREを成功させる『お金の基本』マスターのススメ
ＦＩＲＥを目指す、リタイア後の公的年金へのプラスとして活用できるインカムゲインですが、余裕のあるリタイア生活を実現するためには不可欠かもしれません。
もちろん、資産を取り崩しながら生活するスタイルも有効ですし、インカムゲインを貰いながら資産を取り崩すセミＦＩＲＥなら多くの方が実現できそうです。どちらなせよ公的年金だけでは不足するのは当たり前なのです。
ＦＩＲＥ／安心リタイア実現の資産保有層はどこ
出典 野村総合研究所
リタイアへ向けて、資産を増やすのに最も有効な手段には、3つのステップが有効です。
①家計を見直す
②貯蓄力を強化
③運用にて加速
この方法の基本を知り、正しく行うことが資産形成の近道になります。一か八かの投機的な運用でなく、長期・分散・積立て運用による資産形成で、資産3千万円～5千万円のアッパーマス層を目指しませんか？
当事務所のＦＰのコンサルでは、資産形成の相談やアドバイスをする機会が多く、解決策として運用を提案する事が多くあります。僕のＦＰメニューでは、その部分をコアとした個人レッスン『お金の育て方』というメニューがあります。
お金の基本個人レッスン
①お金の基本レッスン（家計編）
・家計管理
・収入と所得と可処分所得
・貯蓄の方程式
・固定費と流動費から貯まる家計づくり
・保険の見直しを電卓で考える
・家計キャッシュフロー表の理解
・人生の3大資金の確保
『家計管理』レッスンテキストのサンプル
②守りのお金レッスン（貯蓄編）
・銀行の活用方法
・ちょっとした工夫で貯蓄は出来る
・緊急必要資金の確保目安
・お金を成長させる基本ステップ
『守りのお金』レッスンテキストのサンプル
③攻めのお金レッスン（運用編）
・貯蓄から資産形成へ
・リスクレベルの理解
・運用の第一歩、口座開設
・株式・債券・投資信託（ＥＴＦ）って何
・非課税制度のフル活用
・まずはｉＤｅＣｏ・ＮＩＳＡ
・お金を成長させる最後の基本ステップ
『攻めのお金』レッスンテキストのサンプル
④お金のカスタマイズ対応レッスン（特別編）
・あなたの個別不安の解消・夢実現への課題の明確化
・あなたのリスクレベルに合わせた運用の設計
・進め方の設計（ポートフォリオ）理論
・マインドコントロールの重要性
これらメニューの個人レッスンは、ＺＯＯＭによる個別の2WAYレッスンです。セミナーとは違うご相談者のニーズ合わせたレッスンが展開できます。
気になるレッスン価格ですが、団体セミナー並みのリーズナブル価格なのに、お申込み者だけの個別レッスンを実現しています。ＦＩＲＥやじぶん年金づくりを始め、運用開始前には是非受けていただきたいレッスンとなっています。
もし、ハッピーリタイアを目指すのなら、少なくともアッパーマス層を目指して資産形成にチャレンジしたいものです。やり方ひとつで目標到達は、どなたでも可能だと思ってます。
ただし、そのためには、お金に関わる基礎知識の勉強や税制・家計収支に関心を持つことと、信頼できるFPと出逢う事が大事です。
興味関心がある方は、お申し込みください。
ＦＰによる個人レッスン
内容・料金体系
どのレッスンから申し込めばよいのかをお迷いの方は、このチャートでご自身の判定をしてください。その判定からお申し込みください。
正しい『お金の育て方』
個人レッスンのお申込み
[contact-form-7 id="5981" title="著書『正しいお金の守り方』個人カスタマイズレッスン申し込み"]
レッスン受講後の変化
レッスン受講後は
問題が明確になり、やるべきことがシンプルになります。
たとえば資産づくり戦略づくりや実際の資産運用の開始でもスムーズに進みます。
4月度までのインカム受け取り実績振り返り
2021年も3ヶ月が経過しました。この運用でのインカムゲインでの実績状況をまとめています。
2021年1月～3月インカム実績
『ほったらかし運用実績』です。
投機的な運用を避けてインカムポジションを作る。これは着実にインカムゲインにあたる分配金・利金・配当・毎月家賃を受け取る長期運用のスタイルを目指しています。
2021年4月時点で予想計画通り推移しています。受取金は累計147万円を超えてきました。不労収入としては、時間が掛かりましたが、ポジションさえ完成すればリバランスだけで運用できそうです。
計画通り、400万円の年間インカムとなるのか注目していきたいと思います。
これが運用せず単なる預金でしたら、ほぼ一円も増えないのです。お金の基本や考え方、運用を知り行動することで、成果を得ることが出来るのです。運用するリスクと運用しないリスク、ブレない運用方針が成功確率を高めるといえます。
資産形成は、売却を基本とする運用のほうが資産の拡大には有効です。安く買って高く売るのが基本ですが、もし5年後に2倍となった資産が売却前に暴落してしまえば、この5年間は無に帰しますし、ダメージも大きいでしょう。
このインカムゲイン運用では、値上がりの含み益は、あくまで『オマケ』です。インカムゲインは、売却を伴わない毎月、毎年得られる収益であり、確実に先払いで得ることが出来る利益です。暴落しても分配金が大きければ、精神的なダメージも小さいと思います。
4月も、様々な分散投資先からのインカムゲインを頂きました。配当・分配金・利払い・家賃などのインカムゲイン自体は、いくつかのリスクにさえ注意すれば、安定的な運用が出来まそうです。
これらの運用計画と実績が、FIREやリタイアを目指す方の参考になればと思います。
投資先別インカムゲイン4月累計
結果として、2021年のインカムゲインの累計は、正確には147万円になりました。
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4月ほったらかし運用まとめ
・卵をひとつの籠に盛らないために、いくつかの性格の違う運用選択は大事です。
・売却を伴わないインカムゲインによる資産形成は時間が掛かるが確実性が高いと感じました。
・ポジションを一度作れば、年間の分配がほぼ決定する運用はほったかかし投資にピッタリ。
・現在は株価・リート・インフラ投資・債券・ＥＴＦと資産形成タイミングの最適時期が続いている。
この情報は、特定の資産運用や商品を斡旋するものではありません。
投資は自己判断と自己責任でお願いいたします。
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