公開 2021.6月度 年間400万円インカム収入状況【下町ＦＰブログ】
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年間400万円のインカムゲインの構築
インカム収入6月度まとめ
◇ファイナンシャルプランナーが、リタイアに有効なインカム投資を継続検証◇
ほったらかし運用で私的なじぶん年金を構築するトライアル、毎月報告のポジション・内訳の定期レポートです。
毎月リタイア向き・FIRE向きのインカムゲイン運用の状況をこのブログ講座の中で報告していますが、より運用の詳細を知りたいとの声を多くの方からいただき、保有ポジションの具体的な内容や構成、インカムゲインの内訳を月内中間期にレポートとして作成しています。
最近、欧米だけでなく国内でも言われているＦ.Ｉ.Ｒ.Ｅと呼ばれる「Financial Independence / Retire Early (経済的に自立した早期リタイア) 」があります。
この実現には、一定の資産形成後からのインカムゲインという配当や分配金、利息や家賃収入などが欠かせません。公的年金の不足などををインカムゲインでカバーする事で、経済的自由の獲得が可能となる考えを実証運用しています。
関連記事 『月度ほったらかし運用報告』でインカム収入をつくる
ＦＰの資産形成コンサルでは、運用相談や年金試算をしたり、貯蓄体質を作る、ライフプランニングを作ったりしますが、実際に運用をしているＦＰは少なく頭でっかちの感が否めないのですが、僕は実経験も含めたアドバイスを行っており、そこが他のＦＰとの大きな違いだと思っています。そこで、この場をお借りして運用の詳細を定期的にレポートをしています。
ほったらかし運用に向く7つの運用実践により、
2021年のインカム収入は、
約400万円の予測となっています。
これは実験的な投資スタイルですが、ファイナンシャルプランナーとしてFP業務のコンサル収入源とは別に、資産運用にてポジションを作り収益を得てそれをメインに生活できるかの推移をFPブログを通じて皆さんにお伝えしています。
実は、インカムゲイン投資を月初まとめ報告として記事を定期アップしていますが、より具体的内訳や中身の詳細に興味を持たれる方が多く、レポートとして作成することにしました。
実際には、個別のコンサルや個人レッスンでを通じて、これらのノウハウや考え方をアイデアとして提供していますが、読者の皆さんにも運用状況について定期的に配信しますので参考にしてください。
ほったらかし投資は、売却を伴わないハラハラドキドキしない運用生活、保有しているだけ資産を生む運用です。毎月の分配金や利金をいただけるスローライフ投資を目指すリタイア向けのまったりとした運用スタイルなのです。
これが先程のインカム計画です。
2021年の配当などの収入は、
約400万円の計画内訳
投資先別のインカム収入です。
リタイアの成功は、貯蓄形成をしながら投資運用をする事が不可欠です。そして十分な資産を形成をして、その資産を取り崩しながら、運用からのインカムゲインも得るという生活スタイルを僕は、『マネーストレスフリー』と名付けています。
また、配当などの定期的に入るお金をメインとしながらゆったりと働く、あるいは資産を定期的に取り崩してリタイアする生活を『セミFIRE』と名付けて、FIREの目標となる1億円近い資産を持たずして生活できるかも検証しています。
FPブログ公開、6月度インカム収入ポジション
6月単月では32万円のインカムゲインでした。
1月～6月の配当などの保有インカムゲイン累計受取り額は、
210万円となりました。
投資したREITの決算月一覧
インカム収入の成長戦術について
リタイアしてもできるだけ資産バランスを取り崩さないインカム収入源を作り、その配当などのフローをベースとしたライフスタイルを計画します。将来的には貯蓄の取り崩しも視野に入れ、ある程度の年金受給でも自分らしい自己実現が可能となるプラスの家計収支を『ほったらかし投資』を基盤にして作り上げる事を戦術としています。
不労収入運用の柱、7つのインカムポジションの内訳
上場不動産投資信託、Ｊ－ＲＥＩＴのポジションです。違った決算月別の銘を保有し、毎月の分配金を得る運用スタイルです。REITは数十億から数千億円までの不動産を不動産投資法人が買って、テナントからの家賃を受取り、利益を得る仕組みです。
5月は、1月決算の下記の一覧銘柄の分配金をいただきました。
6月の分配金は、3.2万円
1月～6月累計分配金は、20.3万円となっています。
Ｊ-ＲＥＩＴに投資してみた
J-ＲＥＩＴの6月運用ポジション内訳公開
現在多くの銘柄に分散投資しており、毎月分配金が入る仕組みを作っています。6月の分配金は、3月決算の銘柄から3ヶ月遅れでいつものように入金されました。
このように1月～12月と決算月が異なるリートを保有すると、決算後約3ヶ月に分配金を受け取ることができるのです。
現在の保有収支です。
1銘柄には、ほとんど年間2回の分配金が入ります。コロナ時の暴落で買い増していますので、現在大きな含み益が出ています。それより大切なのは、この年間40万円を超える分配金ポジションなのです。リートは1年後の分配金がほぼ家賃契約により確定しているので、ほったらかし運用にも向いています。
リート単体の投資額は約699万円で、分配金は年間約40万円程です。6月現在での含み益は、331万円で含み益率も34%と増えてきています。
リートは個別株と違って不動産からの分配金ですから、そろそろ調整に入ると思っています。
Ｊ－ＲＥＩＴと同様のスキームでインフラ再生エネルギーで得た投資法人利益の90%を分配するのが、上場インフラファンドです。利回りは、現在5%～6%であり、数年先まで分配金が決まっているケースも多いのが特徴です。
現在7銘柄が上場、5銘柄を保有しています。
上場インフラファンド6月末ポジション公開
6月は、3月決算の銘柄の分配金の受取りですが、保有する銘柄はありませんでした。
6月分配金は、0万円
1月～6月累計分配金は、6.8万円となっています。
同類のものとして、私慕ファンドの高利回りのものや太陽光のソーシャルレンドで10%を超える利回りの案件もありますが、怪しげなものやリスクが高いので手を出しません。
上場インフラファンドも、メガソーラー発電所が主軸です。国のFIT価格という電力買取価格を活用したファンドとなっており、長期に渡り買取り価格が決まっているので安定的です。
インフラファンドに投資してみた
上場インフラファンド安定収入で年間10万円超のポジション公開
上場インフラファンドの運用ポジションはこれ
決算月別のインフラファンド一覧
リートと同様にインフラファンドは、年間2回の分配金が入ります。現在でも運用利回りは5%以上はあります。
また、現在の含み益は、19万円、含み損益率は8%となっており、安定的な含み益で推移しています。
分配金の予定は、年間約15万円ですが、定期的に増資をするのがインフラファンドの特徴ですので、そのタイミングで買い増す予定です。
いろいろな株式を一つの箱に詰め込んだのが投資信託です。同じような定義で上場株式のようにリアルに売買できるのがETFです。僕は、米国のETFを保有しています。米国への投資には、企業のイノベーションへの力が多く、連続増配や高配当株式が多いのが特徴です。
高配当のETFを中心にポートフォリオを組んでいます。5月決算の銘柄より分配金をいただきました。
6月の分配金は、4.7万円
1月～6月累計分配金は、13.8万円となっています。
米国ＥＴＦに投資してみた
米国ＥＴＦ運用ポジションはこれ
この銘柄アルファベットは、ティカ―と言い、銘柄のコードのようなものです。下の人気ランクＥＴＦをご覧ください。
このＥＴＦポジションは、米国の高配当ＥＴＦを中心に毎月分配と四半期分配を集めて運用しています。現在ドルベースでの予測分配金は、年間約2000ドル（22万円前後）です。
米国ＥＴＦ人気ランキングにも高配当ＥＴＦの代表、ＳＰＹＤ・ＶＹＭ・ＨＤＶがランクインしています。
6月末の米国ETFポートフォリオポジションです。
現在投資元本は、約6万ドル程度で、含み益は6月末現在で、8,444ドルと調整中です。このポジションからの分配金予測は、年間約2000ドルとなっています。運用利回り3.3%です。
退職金を中心に投資、リタイアに最適の米国国債と三井と三菱のドル建ての社債を長期保有中です。この3つの銘柄は決算月が異なるため、年6回に渡り利払いを受け取れています。
6月は、満期はありませんでした
6月利払い金は、0.0ドル (0.0万円)
1月～6月債券累計利払い金は、
16.2万円となっています。
保有していると金利上昇局面では価格が下がる、株価下落でリスク対策で買われて価格が上がる傾向がありますが、中途売却を前提にしない運用ですので年2回の利払いを淡々と受け取るだけです。
米国国債とドル建て好利回りの優良社債に投資してみた
ドル建て債券運用の決算月
このポジションにてドルの利払いを年間2回受け取っています。つまり、合計で年間6回の受け取りです。
運用中の債券利回り一覧
ドルベースでの年間予測分配金は、約2900ドル（31万円前後）であり、相場に左右されない運用です。投資金額は約11万ドルちょっとで、約2900ドルの年間利払いとなっています。
実質利回りとしては、トータルで3.1%です。
現在は3室の現物ワンルームマンションを保有中で、運用歴は約15年以上です。ほぼ空室経験はなく運用が出来ています。
5月の家賃収入も予定通りでした。
6月度の家賃収入は、18.5万円
1月～6月累計は、111.0万円となっています。
投資戦略としては、中古マンションを買い、リフォームをしてテナントに貸し出しています。年間の受取家賃は、僕のインカム収入でもコアな存在で、毎月家賃をいただいています。
実物不動産投資は、不就労所得の代表的な存在です。
築古物件も大好きで、条件は古くてもバストイレ別、30㎡クラス、駅から9分以内であり、これらは需要競争力があり、広さと駅近は、古さをカバーしてくれています。
もちろんリフォ―ムをしていますから、室内の古さは感じないでしょう。それと大切なのは管理体制です。これを絶対の購入条件として、運用をしています。
僕は、築古物件の現金投資が基本で、できるだけ安く現金で買ってリフォームしています。現在足立区・台東区・八王子市で運用中です。経費は別として、毎月月間18.5万円の家賃が入ってきます。
物件の概要はこんな感じです。
投資向けマンション購入でなく、一般の分譲中古マンションをリフォームしての運用が基本です。築古リフォームを自分で行い、不動産屋さんにテナント付けをお願いしています。
物件A 1978年築 新耐震基準合格物件
物件B 2002年築 新耐震基準物件
物件C 1977年築 新耐震基準工事済み
現物不動産に投資してみた（中古ワンルームマンション）
マンションの投資金額は、3物件で約1600万円、年間220万円の家賃予測です。
現在の表面利回りは13.8%となっています。
ソーシャルレンディングは、クラウドファンディングの一種で、インターネットを通じて資金を必要とする企業と出資者を結び付けるサービスです。
僕は不動産担保型でシニアローン、上場企業が運営会社の低リスク案件のみ分散投資しています。利回りは3%～5%程度で、毎月または3ヶ月間隔で利払いや元本の一部返還を受けています。
5月のソーシャルレンディングの収入は、ありませんでした。
6月利払い金は、1.1万円
1月～6月の累計利払い金は、
5.9万円となっています。
運用先破綻リスクや運営会社の経営リスクがあります。メインの投資にはなりませんが、サブインカムとして参加中です。
主軸の運用は、オーナーズブックで、マザーズ上場のロードスターキャピタルが運営している担保付き不動産物件への融資を行っています。利回りは、5％前後です。
ソーシャルレンディングに投資してみた
6月も早期償還がありました。現在は新規投資は停止中であり、残高が1案件、70万円となっています。
高金利運用の定期預金などのさまざまなスポットの案件にも投資しています。外貨運用も大きく、為替の影響を強く受けるポジションも保有しています。
6月利払い金は、5.0万円
1月～6月の累計利払い金は、
36万円となっています。
この7本の運用を柱として、ほとんどが『ほったらかし投資』にてインカムゲイン運用を行っています。
もちろん僕はFPとしての相談コンサルティングや昨年で言えば投資本の監修などのFP収入もありますが、これはインカム収入でないので本運用実績から除外しています。
FIREを成功させる『お金の基本』マスターのススメ
ＦＩＲＥを目指す、リタイア後の公的年金へのプラスとして活用できるインカムゲインですが、余裕のあるリタイア生活を実現するためには不可欠だと思います。
もちろん、資産を取り崩しながら生活するスタイルでも有効ですし、インカムゲインをいただきながら資産を取り崩すセミＦＩＲＥなら多くの方が実現できそうです。どちらにせよ、公的年金だけでは不足するのは当たり前の世の中なのです。
ＦＩＲＥ／安心リタイア実現の資産保有層はどこか
出典 野村総合研究所
4000万円クラスのアッパーマス層を目指しつつ、インカムゲインを増やしましょう。
リタイアへ向けて、資産を増やすのに最も有効な手段には、3つのステップが有効です。
①家計を見直す
②貯蓄力を強化
③運用にて加速する
このお金の育て方の基本を知り、正しく行うことが資産形成の近道になねのです。イチかバチかの投機的な運用でなく、長期・分散・積立て運用による資産形成で、資産3千万円～5千万円のアッパーマス層を目指しませんか？
当事務所のＦＰのコンサルでは、資産形成の相談やアドバイスをする機会が多く、解決策として運用を提案する事が多くあります。
僕のＦＰメニューでは、その部分をコアとした個人レッスン『お金の育て方』というメニューがあります。
お金の基本個人レッスン
①お金の基本レッスン（家計編）
・家計管理
・収入と所得と可処分所得
・貯蓄の方程式
・固定費と流動費から貯まる家計づくり
・保険の見直しを電卓で考える
・家計キャッシュフロー表の理解
・人生の3大資金の確保
『家計管理』レッスンテキストのサンプル
②守りのお金レッスン（貯蓄編）
・銀行の活用方法
・ちょっとした工夫で貯蓄は出来る
・緊急必要資金の確保目安
・お金を成長させる基本ステップ
『守りのお金』レッスンテキストのサンプル
③攻めのお金レッスン（運用編）
・貯蓄から資産形成へ
・リスクレベルの理解
・運用の第一歩、口座開設
・株式・債券・投資信託（ＥＴＦ）って何
・非課税制度のフル活用
・まずはｉＤｅＣｏ・ＮＩＳＡ
・お金を成長させる最後の基本ステップ
『攻めのお金』レッスンテキストのサンプル
④お金のカスタマイズ対応レッスン（特別編）
・あなたの個別不安解消・夢実現への課題の明確
・あなたのリスクレベルに合わせた運用の設計
・進め方の設計（ポートフォリオ）理論
・マインドコントロールの重要性
これらメニューの個人レッスンは、ＺＯＯＭによる個別の2WAYレッスンです。セミナーとは違うご相談者のニーズに合わせたレッスンが展開できます。
気になるレッスン価格ですが、団体セミナー並みのリーズナブル価格なのに、お申込み者だけの個別レッスンを実現しています。ＦＩＲＥやじぶん年金づくりを始め運用開始前には、ぜひ受けていただきたいレッスンとなっています。
もし、ハッピーリタイアを目指すのなら、少なくともアッパーマス層を目指して資産形成にチャレンジしたいものです。やり方ひとつで目標到達は、どなたでも可能だと思ってます。
ただし、そのためには、お金に関わる基礎知識の勉強や税制・家計収支に関心を持つことと、信頼できるFPとであう事が大切です。
興味関心がある方は、ぜひお申し込みください。
ＦＰによる個人レッスン
内容・料金体系
どのレッスンから申し込めばよいのかをお迷いの方は、このチャートでご自身の判定をしてください。その判定からお申し込みください。
資産形成にエレベーターはあり得ません。エスカレーターのように動くものです。そのためにもレッスンという自己投資もしながら『お金の基本』を身につけてみませんか?
正しい『お金の育て方』
個人レッスンのお申込み
レッスン受講後の変化
レッスン受講後は
問題が明確になり、やるべきことがシンプルになります。
たとえば資産づくり、戦略づくりや実際の資産運用の開始でもスムーズに進みます。
6月度までのインカムポジション実績について
改めて、この運用でのインカムゲインでの実績状況をまとめています。
2021年1月～6月インカム実績
『ほったらかし運用実績』です。
2021年累計実績 210万円となっています。
投機的な運用を避けてインカムポジションを作る。これは着実にインカムゲインにあたる分配金・利金・配当・毎月家賃を受け取る長期運用のスタイルを目指しています。
2021年6月の時点で予想計画通り推移しています。受取金は累計で210万円を超えてきました。不労収入は、構築までが時間が掛かりますが、ポジションさえ完成すればリバランスだけで運用できるのです。
今後の、400万円の年間インカム計画&実績を注目していきたいと思います。
これが運用せず単なる預金でしたら、ほぼ一円も増えないのです。お金の基本や考え方、運用を知り行動することで、成果を得ることができるのです。運用するリスクと運用をしないというリスク、ブレない運用方針が成功確率を高めるといえます。
資産形成は、売却を基本とする運用のほうが資産の拡大には有効です。安く買って高く売るのが基本ですが、もし5年後に2倍となった資産が売却前に暴落してしまえば、この5年間は無に帰しますし、ダメージも大きいでしょう。
このインカムゲイン運用では、値上がりの含み益は、あくまで『オマケ』です。インカムゲインは、売却を伴わない毎月、毎年得られる収益であり、確実に先払いで得ることができる利益です。暴落しても分配金が大きければ、精神的なダメージも小さいと思います。
6月も、さまざまな分散投資先からのインカムゲインをいただきました。配当・分配金・利払い・家賃などのインカムゲイン自体は、いくつかのリスクにさえ注意すれば、安定的な運用が出来そうです。
これらの運用計画と実績が、FIREやリタイアを目指す方の参考になればと思います。
投資先別のインカムゲイン6月累計
結果として、2021年のインカムゲインの累計は、210万円になりました。
計画400万円をベースとした実績のグラフです。
個人レッスンも良いけど、まずはいろいろFPに聞いてみたいという方はここから
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☞まとめ
ほったらかし運用6月整理
・分配金や配当を定期的に得られる分散投資は有効に機能しています
・インカムゲインによる資産形成は、売却を伴いませんが先行して利益を得られます。
・ポジションを作れば、年間分配が決定する運用法は、ＦＩＲＥにもピッタリです。
・投資は模倣だけでは成功確率は低く、自身の事情に合わせた投資の確立が必要です。
このFPブログ講座は、特定の資産運用や商品を斡旋するものではありません。投資は自己判断と自己責任でお願いいたします。
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数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。
当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。
人生の3大資金といわれる『教育資金』『住宅資金』『老後資金』などの資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。
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自身もＦＩＲＥと言われる経済的自立とともに資産運用を行っており、現在いろいろな運用先から年間400万円を超える配当・分配金などのインカム収入を得ています、その経験やノウハウもコンサルティングで活用しています。
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ライフプランシュミレーターの比較
実際のFP相談のいろいろな事例をご紹介
いろいろなFPコンサルのメニューや料金体系について
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