相談者様のiDeCoラインナップから思う『残念なポートフォリオ』【下町FPブログ】日々雑感

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まだまだ存在している『残念なiDeCoの契約』の実態

FPコンサルをしていると、ああまただと思う事があります。

先般の相談でも実は起こりました。

さすがにこれはいけないよね。と思う投資信託のポジションと出会ってしまったからです。

今、iDeCoの加入者は毎年増加していますが、ネット証券の楽天証券やSBI証券では起きにくいのですが、ちょっとした金融機関などでの商品ラインナップに低コストの選択余地がない投資信託のオンパレードがあり、相談者の方はそこからチョイスされていたのでした。

現在のネット証券でしたら、ニーズに合致したラインナップよりポートフォリオを組めるのですが、残念ながら一部の金融機関だとか企業iDeCoではラインナップが決められており選択余地がないのです。

契約する側もiDeCoなら大丈夫だろうとか、会社が決めているメニューだからと安易に契約してしまうケースがあるのでしょう。

金融リテラシーの向上と独立系非販売FPとしての活動を貫く

今回は、ライフプラン作成の中での資産運用状況の整理から見えた高コストのiDeCoポートフォリオでした。

その金融機関では、ラインナップの本数が7～8本。いわゆるアクティブファンドが中心であり、それとバランスファンドと預金が組み合わされた構成になっていました。

そうです。

インデックスファンドが一本もないのです。ポートフォリオを組むときには、少なくとも何らかのインデックスファンドが入ると思っていたのは僕の期待だけでした。

そこでそれらのアクティブファンドの中身をもう一度調べてみると、1.5%、1.8％といった高額の信託報酬が掛かっているものでした。10年も運用すれば、それだけでも15～20%近いパフォーマンスが結果の如何に関わらず減ってしまうのです。

トータルリターンが実際期待でき、結果が出ればよいものの、そうでなければ金融機関のためのポートフォリオとなってしまうでしょう。

飛んで火に入る夏の虫

実際、保険でもiDeCoでもこんなことが実際起こっているのです。

顧客本位のビジネスを金融庁が声高に叫ぶのもうなずける一面を見たようでした。

ほとんどのアクティブファンドは手数料も含めてインデックスファンドには勝てないのは事実です。

もちろん相談者の方が預貯金だけでなく、資産運用を始めた動機は決して悪いものではなかったのですが、飛び込んだ相手が悪かったとも言えそうです。

また、金融機関側もビジネスとしての誠実性や説明責任はどうなのかと思った次第でした。ある意味、こういった事案をたまに散見する機会があるという事は、これが実態なのかもしれません。

多くの方は、資産運用をしようと思うと、身近な金融機関や縁のある処の門をたたきます。金融機関にも予算計画があり、少しでも多くの契約や手数料を取ることが求められています。

あるいはノルマや会社の『おすすめ重点商品』を取り扱わなければならない厳しさがあるのは事実でしょう。

でも、資産形成の門をたたいた方が、飛んで火に入る夏の虫になってまってはいけないのです。無料のコンサルや相談会がそこに誘導するための仕掛けではいけません。

私たちは。数少ない独立系非販売のFPとして金融リテラシーを上げるサポートと共に、顧客本位のコンサルができる、そういうFPを目指していこうと改めて思った次第でした。

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