相談者様 ＦＰアンケートで頂いた嬉しいご意見【下町ＦＰブログ】
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FPブログ 資産運用に絡んだいろいろ相談
あなたのお金の心配を解消して、マネー・ストレスフリーを支援する下町ＦＰトータルサポートの横谷です。
このFPブログでもお伝えしている通り、FPにもいろいろなFPがあり、企業系のFPとして活躍されている方(主に金融機関・生命保険・不動産が多い)や独立して事務所を構えて前職の強みを生かしてコンサルや解決策として金融商品や斡旋販売もされているFP、僕みたいに少数派独立で系非販売コンサル専門のFPといろいろなタイプと経緯のファイナンシャルプランナーがいます。
つまり、『誰でもFPならばよいは、あり得ないのです』
ご参考 日本FP協会 FPの選び方『お金の達人』編 3.16分
少数派の非販売系のFPからみると、企業系のFPはどうしても自社主力商品や重点商品を勧めてくる傾向が、商品斡旋や販売もされる独立系のFPは、収益性の高い提案をしてしまうケースも少なくはなく、顧客との利益相反になりやすいのも事実です。
もちろん、全てのFPがそうではないのですが、中にはそういったケースもあるようで、苦情が多く金融庁も警告を出しているのも事実です。その多くは、外貨建て保険や信託報酬の高い運用商品であったり、契約時の『納得感』や『説明責任』が問われているようです。
当FP事務所、トータルサポートにコンサルを申し込まれる方は、過去にFPのコンサルを受けた経験のある方、商品を販売セールスされたくない相談者がほとんどであり、ある程度の資産をお持ちの方または狙いたい方が多いように感じています。これは、このブログ講座の内容である資産形成が影響しているのでしょう。
そんな中、今回のご相談者様は、過去に退職金を貰って銀行でいろいろな投資信託を勧められた結果、購入はしたものの、手数料とパフォーマンスに問題があり苦い経験をされた相談者様でした。
相談者様 東京都在住のA・S様 年齢50代
お持ちの資産約5,800万円
本年、お父様の相続が発生、現在はパート勤務とともにお母様の介護もされています。
いままでご両親の介護もあり退社してからパート勤務の中、本年相続が発生して、現在自ら相続税申告作成に取り組みながら資産運用にも再度挑戦したいと、トータルサポートへの相談メールからご連絡を頂いきました。特にご自身の老後の資産枯渇も心配のようです。
弊所トータルサポートにはメルマガ会員様だけの特典もあって、この相談者様は、会員としての会員特典もご利用されてのFPコンサルのお申込みとなりました。
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相談者様とのメールと事前ヒアリングシートでライフプランニング作成と今後の運用提案希望でスタートしたものの、保険は?、年金は?、運用は?、不動産は?と間口が広がり、ZOOM面談の資料も相当分厚く広く、深いものになってしまいました。
今日は、そんな相談者様からのご了解をいただき、終了後の頂いたアンケートを匿名でご紹介したいと思います。下町FPブログ・メルマガ講座は、ＦＰ視点からの簡単なワンポイントで情報を整理したお金のお得情報をお届け発信をしています。
ZOOM個別面談と提案に向けてのステップ
当FP事務所にもいろいろなメニューがあります。無料メール相談や何でも有料メール相談、個別面談からライフプラン設計やその後の実行フォローパック、年間顧問契約とお客様もさまざまです。
ライフプランが関わるプランニングは、おおむね以下のステップを踏んで実行されます。
今回もメールのやり取りの中でコンサルテーマは明確になったものの、中味が『山盛り』の内容になってしまいました。また、当所の90分予定が、120分まで拡大してのZOOMコンサルティングとなりました。
非販売系のFPとしては、できるだけ分かりやすく必要な情報や改善につながる提案をするために、資料を組み立てます。もちろん既存の保有蓄積している資料もありますが、今回も現在条件で95歳までのライフプランと提案後のライフプラン比較や実行手段について、個別事情を加味しての山盛りの説明をさせていただきました。
当所の事業の源泉は、相談者様からのコンサル料金のみです。ですから相談者様の期待に応える、あるいは期待以上に応える回答や提案をしてこそ、信頼に妻がる独立系非販売のFPだと思ってコンサルをすすめています。
話は、ライフプランの比較や運用での資産変化、生涯の資金試算、お金の管理方法、運用の考え方やアセットアロケーションや提案としてのポートフォリオ、現在の保険や投資信託、将来セーフティネットとなる終身年金と順を追って説明をしながら、相談者様のお持ちの疑問にお答えします。
コンサル後相談者様は、納得安心されたようでしたが、一番大事なのはその後の実行です。
僕は昔、あるメーカー系のスタッフ向け研修で全国開催を企画していた経験があり、その時も実践されて結果を出せる受講者の方と、また来年同じ研修を受ける方もあり、コストと成果についてはモヤモヤしたものを持っていました。
そのため、FPメニューに3か月実行フォローパックや年間実行フォローバック、年間FP顧問契約というメニューを作っており、ご相談者様によっては、希望される方もいらっしゃいますし、その後も更新されての継続的な年間FP顧問に入る方もいらっしゃいます。やはり実行にし応援団があれば、実行してみてのFPコンサルだと思っています。
独立系非販売系のFPは、顧客とのお付き合いが長く続くのも決して珍しくありません。問題解決やその後に発生する問題や課題に対して、継続的なアドバイスやフォローをする事も珍しくないのです。つまり、一過性になりにくいという特徴があります。そこが商品販売で終わらない関係性なのです。
コンサル終了後のアンケートがお互いのステップアップに
今回も、コンサル終了後に『アンケート』を頂きました。今回その内容について、匿名ではありますがご紹介させていただき、FPコンサルティングの雰囲気を知っていただければと思います。
アンケートによるコンサル後のご意見
まずは、今回の相談内容の確認をしています。
今回は、ライフプラン作成を核としたリタイアメント資金計画と資産運用でした。それに付随しての相続、生命保険、現物不動産に対する相談に対応しました。認識の確認は、合致しています。
次に、"まずはズバリ" 忌憚のないコンサルの評価をいただいています。
有償でコンサルを受けての相談者様の総合評価です。今回は、一番要望の多い基本のライフプランとご提案パックでした。
まずは、これを受けてのコンサルの総合評価です。
山盛りのコンサルでしたが、嬉しい評価を頂けました。
盛沢山の内容でしたが、受け入れていただけました。ありがとうございます。
もちろん、この評価の内容についても次にお伺いしています。このコメントから次回の課題もでてくることもありますし、今後の業務の改善にもつながる重要な評価理由の確認です。(以下原文です)
具体的な感想について
相談者のA・S様、ありがとうございます。
いくつものご不安にFPとして対応できたことは、何よりです。今回ご説明のポイントを改めてお届けした資料で振り返っていただき、ご自身の未来を可視化するとともに実現に向けて踏み出していただければと存じます。
同じようなお悩みをお持ちの方へのアドバイスも
最後に、このようなお悩みをお持ちの方に、実際にFP相談された方の『生の声』としての『同じようなお悩みの方への』アドバイスをお願いいたしています。
最後に同じようなお悩みの方への一言を
テーマを明確にした後、解決策と共に選択肢をお見せするのがFPのコンサルティングです。もちろん最後に提案を選択・決定されるのは、相談者様ですが、このコンサルを通じてご自身の家計や資産や将来像が可視化・整理できて、一歩前に踏み出せるのだと思います。
最後にアンケート全体像です。
資産形成や今後どうしたらよいかをご心配されている方は、実際とても多いと思います。無料のコンサルと有償のコンサルは、僕が言うのもなんですが明らかにその質と内容、ボリュームが違います。
もし、お悩みの方は当事務所にご相談ください。スケジュールを合わせてからコンサルとなりますが、一歩迷いの森から踏み出せるのではないでしょうか。
まずはFPに聞いてみたいという方はここから (クリックで画面移動します)
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FP事務所トータルサポートから
数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。
当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。
人生の3大資金といわれる『教育資金』『住宅資金』『老後資金』などの資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。
- 資産形成に挑戦したい方
- 資産運用を始めたい、やられている方
- ＦＩＲＥやリタイアメントを考えている方
そんな方には最適なファイナンシャルプランナーです。
自身もＦＩＲＥと言われる経済的自立とともに資産運用を行っており、現在いろいろな運用先から年間400万円を超える配当・分配金などのインカム収入を得ています、その経験やノウハウもコンサルティングで活用しています。
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